零存整取漏存后补上，哪些存入款需要改用另一计息规则

零存整取漏存后，不应看到一次违约就把所有历史本金全部改成活期。先分清漏掉的是哪一个月、补款何时到账、是否在有效期限内补齐，以及违约后哪些钱才新存入。计划月、到账日和适用状态三列缺一项，都可能把“晚到的钱”和“旧钱被重定价”混为一谈。

钱放哪里负责资金用途，本篇解决一份合同内的款项分类。十二笔本金实际期限表给出全部按时的底账，这里沿用同一计划，加入四月漏存以及两种后续处理，不能把本例理解成三种现实银行产品比较。

哪些规则已经读到，违约时点还缺什么

中行《零存整取》温馨提示写明每月固定金额，漏存应在次月补存，一笔存入两个月约定金额之和；未补存视同违约，对违约后存入部分支取时按支取日挂牌活期利率计息。该段没有说此前正常存入款全部追溯活期，也没有在本页替每一种边界操作定义详细系统认定时刻。

构造开户日2026年1月1日，共同到期2027年1月1日，每月1日计划1000元；正常年率1.2%，违约后新款按到期支取日构造活期年率0.1%，实际天数除365，末期汇总舍入到分。所有利率、分母与具体生效时点均为假设，年内不再调价，无税费和提前支取。

三条路径的原始差异仅在四月及补款：按时路径每月各1000元；及时补齐路径四月未入款，5月1日一笔2000元，内部标记补四月1000元和五月1000元；未补齐路径四月为零，五月只存当月1000元，之后仍每月1000元。末条全年实付11000元，不能为了保持终值可比偷偷补上一笔不存在的1000元。

本文进一步声明，次月补齐截止为5月31日，违约状态自6月1日生效，五月已存的当月款仍属违约前。这个具体边界是构造条件，真实合同如对五月款另有认定，应更换状态映射后重算；不能把本表当作银行已经确认这一天的答复。

按时路径的十二笔为何仍分别计算

计划月	到账日	本金元	实存日数	积数元·日	状态	年率	利息元（展示）
1	2026-01-01	1000	365	365000	正常定期	0.012	12.00
2	2026-02-01	1000	334	334000	正常定期	0.012	10.98
3	2026-03-01	1000	306	306000	正常定期	0.012	10.06
4	2026-04-01	1000	275	275000	正常定期	0.012	9.04
5	2026-05-01	1000	245	245000	正常定期	0.012	8.05
6	2026-06-01	1000	214	214000	正常定期	0.012	7.04
7	2026-07-01	1000	184	184000	正常定期	0.012	6.05
8	2026-08-01	1000	153	153000	正常定期	0.012	5.03
9	2026-09-01	1000	122	122000	正常定期	0.012	4.01
10	2026-10-01	1000	92	92000	正常定期	0.012	3.02
11	2026-11-01	1000	61	61000	正常定期	0.012	2.01
12	2026-12-01	1000	31	31000	正常定期	0.012	1.02

十二笔总本金12000元，到期利息78.31元。虽然都用正常率，每笔日数仍不同，这份底账也是另两条路径的定位参照。某月漏款时，先将该行金额改为零，再处理后来真正到账的款，不能继续让四月原计划1000元在账里凭空存满275天。

次月一笔补齐后，四月款从哪一天起息

计划月	到账日	本金元	实存日数	积数元·日	状态	年率	利息元（展示）
1	2026-01-01	1000	365	365000	正常定期	0.012	12.00
2	2026-02-01	1000	334	334000	正常定期	0.012	10.98
3	2026-03-01	1000	306	306000	正常定期	0.012	10.06
4	2026-05-01	1000	245	245000	次月及时补齐	0.012	8.05
5	2026-05-01	1000	245	245000	正常定期	0.012	8.05
6	2026-06-01	1000	214	214000	正常定期	0.012	7.04
7	2026-07-01	1000	184	184000	正常定期	0.012	6.05
8	2026-08-01	1000	153	153000	正常定期	0.012	5.03
9	2026-09-01	1000	122	122000	正常定期	0.012	4.01
10	2026-10-01	1000	92	92000	正常定期	0.012	3.02
11	2026-11-01	1000	61	61000	正常定期	0.012	2.01
12	2026-12-01	1000	31	31000	正常定期	0.012	1.02

补齐路径仍有12000元本金，四月款实际在5月1日才进入银行，实存245天；正常路径该款275天。补存及时使它保留正常率，不能把不存在的四月占用时间补回来。到期利息77.33元，未舍入差额为1000乘1.2%乘30除365，约0.986301369863元。

按时与补齐两行显示利息之差为0.98元，而原始差额单独四舍五入为0.99元，两种说法的舍入对象不同。正文比较终值时应明确采用哪一种，不能声称两个显示数相减等于0.99。底稿保留完整小数，使“晚到账三十天”与“尾数显示”两层差异可以分别解释。

补款的一笔2000元不能全部标成四月款，也不能全部标成五月款后丢失补款身份。金额日积数在同日同率下可能一样，但合同是否补齐的状态判断会不同。既要保留银行原始一笔流水，也要保留内部对应的两个计划月份；这不是制造两次存入，而是让一笔实际款完成两项计划配对。

未补齐路径为何只给六月以后新款换率

计划月	到账日	本金元	实存日数	积数元·日	状态	年率	利息元（展示）
1	2026-01-01	1000	365	365000	正常定期	0.012	12.00
2	2026-02-01	1000	334	334000	正常定期	0.012	10.98
3	2026-03-01	1000	306	306000	正常定期	0.012	10.06
4	无	0	0	0	漏存未到账	无	0.00
5	2026-05-01	1000	245	245000	构造宽限内存入，保留定期	0.012	8.05
6	2026-06-01	1000	214	214000	构造违约生效后存入	0.001	0.59
7	2026-07-01	1000	184	184000	构造违约生效后存入	0.001	0.50
8	2026-08-01	1000	153	153000	构造违约生效后存入	0.001	0.42
9	2026-09-01	1000	122	122000	构造违约生效后存入	0.001	0.33
10	2026-10-01	1000	92	92000	构造违约生效后存入	0.001	0.25
11	2026-11-01	1000	61	61000	构造违约生效后存入	0.001	0.17
12	2026-12-01	1000	31	31000	构造违约生效后存入	0.001	0.08

此路径本金11000元，利息43.44元。正常率仍用于一、二、三、五月的已存款；六月至十二月的七笔新款按构造违约后活期率。四月空行不是一笔利息为零的活期存款，而是没有到账本金；它不应出现在本金回收中。若把这个本金缺口1000元叫作“违约扣掉的利息”，现金账会立即失真。

错误地把全部11000元历史入款都改按0.1%，利息仅5.77元，比本例分类结果少37.67元。首次错误发生在一月款的适用率列，早于六月状态生效；不是最后相加时少了一项。相反，把六月以后继续留在正常率，也违反本例已经明确的违约后定价条件。分类边界应由条款与事件确定，不能按哪种结果更好来选。

同样叫补上，哪些情景仍不能直接合并

如果直到六月才补四月款，它已超出本文声明的及时期限，不能仍引用五月补齐路径。本例没有给出真实银行是否接受这种晚补、如何分配款项身份和是否允许恢复正常状态的结论，应把新到账事件保留为待核，取得适用规则后再赋率。仅凭账户又出现2000元，不能证明违约已经自动消除。

将漏存金额改为零不是一个真实漏存事件，三条路径应该退回按时基准；将所有利率改为零，三路径利息都为零，但末条本金仍比前两条少1000元。这两项边界分别检查状态生成与本金守恒，避免把本金差异误归因于收益。若真实约定的每月金额不足起存要求，应先拒绝产品输入，而不是继续计算零本金合同。

对账时如何同时保存计划与现金

每行留下计划月、约定额、实际到账日、流水编号、归属月份、是否及时补存、违约生效依据与采用利率。合计先核实付本金，再核分类后的利息；到期本息应分别为12078.31元、12077.33元和11043.44元。它们的本金不同，不能只拿总到账差额判断利率损失。

活期计算器可用于违约后单笔款项的基础日息辅助，本页的补款配对、状态转移和十二笔分组由独立脚本完成，不宣称工具自动识别这些合同事件。若合同改成开户时就约定分期取回本金，则应读整存零取本金回收账；正常领本与漏存违约是两种不同状态，不应共享同一套“提前取款”处理。

来源及构造范围

来源核对日：2026-10-24。中国银行《零存整取》产品说明及温馨提示第3项支持漏存次月补存、未补存违约后存入部分按支取日活期。已实读全部业务说明，但该页未确认本例6月1日认定时点、五月款身份、365分母和报价。表格对这些条件均明示构造，不能据此认定实际客户违约。

署名：道积君编辑组。本文由AI辅助起草，构造算例经程序复算；独立核验另留审阅记录。数字不是真实客户记录，未虚构真人经历、专业资质或实际收益。本文用于存款合同与现金账教育，不推荐具体产品，不承诺收益。

复算资料

本篇编号DJ3-093。下载Python复算脚本（文本）与构造输入输出JSON，按编号核对本篇。脚本改存为.py后可用Python标准库运行，数据不是实际用户记录。