你的 IPS 模板：把整套投资体系浓缩成一页纸

恭喜你走到了这里。

从 P1.1 那句「大多数人亏钱不是因为不懂技术，而是因为没有计划」开始，你已经一步一步把「自己到底要什么、能承受什么、打算怎么投」想清楚了。现在到了把这些散落的成果拼成一张完整图纸的时候——这一篇，就是把前面七步的产出汇总成一份你可以打印出来、贴在墙上、反复翻看的 IPS。

说实话，前面七步每一步你都做了功课，但功课分散在七篇里，散着就容易忘。投资最怕的不是你某一刻想不清楚，而是你想清楚了、却没把它固定下来——过两周行情一动，你又回到凭感觉操作的老路。所以这最后一步看着简单，其实是整个项目里最关键的一步：把思考变成一份白纸黑字、随时能对照的文件。

这份文件不需要漂亮，不需要长。它就该是一页纸的篇幅——长了你不会看，看了也守不住。

先回头看看，这七步各给了你什么

在动手填模板之前，花两分钟回顾一下你已经攒下的「弹药」。这套体系不是凭空设计的，它把投资决策拆成了七个环环相扣的模块，每一步的产出都是下一步的输入：

模块	你产出了什么	思想来自
P1.2 认清自己	你的目标、投资期限、这笔钱「不能亏到什么程度」的底线	L0 阶梯
P1.3 定大类配置	股、债、现金类的目标比例（你的资产骨架）	L1 阶梯
P1.4 选品类	把比例落到资产品类上（如宽基指数、债类这种），而非具体标的	L1 阶梯
P1.5 建仓与定投	这笔钱怎么分批进场、按什么节奏投	L1 阶梯
P1.6 再平衡	偏离多少就调回来、多久检视一次的规则	旗舰项目
P1.7 纪律与复盘	哪些情况绝对不动、隔多久回头检视一次	旗舰项目
P1.8 汇总成 IPS	就是现在——把以上全部写进一页纸	本篇

看到没有，每一步都是在回答一个具体问题，而不是在喊「我要稳健投资」这种空话。你现在手里有的，是七个有数字、有规则、有边界的答案。接下来要做的，只是把它们抄进下面这个框架。

完整 IPS 一页纸模板

下面这份模板，你可以直接复制到任何记事本、文档或纸上，把方括号里的内容换成你自己的答案。方括号里的都是占位说明，填的时候删掉它们。 我故意把它压在一页纸的容量内——你要是发现填出来超过两页，多半是规则定得太碎了，回头精简。

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       我的投资计划书（IPS）
   立此为据 · 起草日期：____年__月__日
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① 投资目标与期限
- 这笔钱的用途：[养老 / 子女教育 / 长期增值 / ……]
- 目标金额或目标状态：[例如：20 年后达到可覆盖生活开支的状态]
- 投资期限：[这笔钱我至少 __ 年内不会动用]
- 这笔钱是闲钱吗？[确认：动用它不影响我未来 __ 年的生活]

② 风险承受力画像
- 能承受的最大回撤：[例如：账户跌 __% 我仍能拿住不卖]
- 跌到这个程度时我会怎么做：[预设动作，而非临场决定]
- 我的风险性格：[保守 / 平衡 / 进取——一句话描述]
- 这笔钱亏光会怎样：[诚实回答，校准上面的数字]

③ 大类资产配置目标比例
- 股票类（权益）：____%
- 债券类（固收）：____%
- 现金 / 货币类：____%
- 其他（如有）：____%
- 合计必须 = 100%
- 允许的浮动区间：[例如各类 ±5% 内不必动]

④ 品类选择规则
- 权益部分投向：[品类，如：宽基指数这类 / 不碰单一个股]
- 固收部分投向：[品类，如：中短债类]
- 我明确不碰的：[例如：杠杆产品 / 不懂的衍生品 / 自媒体推荐的热点]
- 选品原则：[一句话，如：只投我能讲清楚它怎么赚钱的东西]

⑤ 建仓与定投计划
- 现有资金进场方式：[一次性 / 分 __ 批 / 按 __ 个月摊]
- 后续定投：[每月 / 每季投入 ____ 元，投向 ____ 比例]
- 进场节奏的硬规则：[例如：不因为行情涨跌临时加码或停投]

⑥ 再平衡与纪律规则
- 触发再平衡的条件：[偏离目标比例超过 __% / 或每 __ 个月固定检视一次]
- 再平衡怎么做：[卖出超配的、补足低配的，调回目标比例]
- 绝对不动的情形：[市场暴跌时不恐慌割肉 / 看到热点时不追]

⑦ 复盘周期与触发改写本计划的条件
- 例行复盘：[每 __ 个月 / 每年回看一次执行情况]
- 复盘看什么：[是否按计划执行 / 而非只看赚没赚]
- 什么情况下才允许改写本计划：
  · 人生发生重大变化（结婚 / 生子 / 收入大变 / 临近用钱）
  · 而绝不因为：短期行情、一时情绪、别人赚钱了
- 改写规则：[冷静期 __ 天后再改 / 改动要写明理由]

⑧ 一句话投资信条
- [写一句你愿意在贪婪和恐惧时反复念给自己听的话]
  例如：我按计划办事，不按情绪办事。

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签名：__________   日期：__________
（签字是个仪式，它让你对自己更认真）
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这八个部分，前七个对应你走过的七步，第八个是收口——一句你自己的话，是整份文件的灵魂。其余都可以照抄框架，唯独这句信条得是你自己的，因为只有你知道哪句话在关键时刻拽得住你。

怎么用这份 IPS

填完只是开始。一份锁在抽屉里没人看的 IPS，价值等于零。它真正发挥作用，是在你最想违背它的那些时刻。

第一，把它放在你看得见的地方。打印出来贴书桌，或者存成手机备忘录置顶。重点是：当行情让你心痒难耐、手指快要点下「买入」或「卖出」时，你能在三秒内把它调出来。

第二，贪婪时拿出来对照。当你看到某个东西涨疯了、朋友圈都在晒收益、你开始怀疑自己「是不是太保守了」——翻到第④条，问自己：这在我的品类规则里吗？不在，就不动。这一条挡掉的追高，往往就是你一年里最大的几笔潜在亏损。

第三，恐惧时拿出来对照。当账户绿得你睡不着、满脑子「赶紧跑吧别再跌了」——翻到第②条和第⑥条，看看现在的跌幅有没有超过你当初冷静时写下的承受线，看看你给自己写的「绝对不动」是怎么说的。那个冷静的你，比现在这个慌乱的你更靠谱。

第四，按周期复盘，但别频繁改写。第⑦条定的复盘节奏到了，就坐下来对照计划看执行情况——不是看赚了多少，是看你有没有照规矩办事。改写计划只在人生大事发生时才考虑，且要过冷静期。

必须说清楚：这是框架，不是建议

这份模板给你的是结构，不是答案。

每一个方括号里该填什么，得你自己结合实际情况去定——你的目标、你的期限、你能承受多大波动、你手里这笔钱的性质，这些只有你清楚。同样一份框架，一个临近退休的人和一个二十出头的年轻人填出来会截然不同，没有谁能替你填。

更要说明的是：这里没有任何一处会告诉你买什么、配多少、什么时候进出。第③④步全程只到「品类层」，第⑤步只讲节奏方法、不给具体数字示范，这是这套体系从第一篇就守住的底线。本站做的是投资教育，帮你建立自己的决策框架，不提供任何投资建议、不推荐任何标的、不预测行情、不承诺收益。详细的边界说明见 /disclaimer/。

小结

• 这一篇是整个旗舰项目的收口：把 P1.2 到 P1.7 的七步成果，拼成一份你自己的一页纸 IPS。
• 模板分八部分——目标期限、风险画像、大类配置、品类规则、建仓定投、再平衡纪律、复盘改写条件、一句话信条——前七部分对应你走过的七步，最后一句信条是灵魂。
• 它的价值全在「被你在情绪上头时看到」：贪婪时挡追高，恐惧时拦割肉。写完锁抽屉等于白写。
• 这是框架不是建议。每一栏的答案得你结合自身情况填，本站只给结构、不荐标的、不给数字、不预测、不承诺收益。

想动手了？拿出 资产配置工具 把第③步的比例先算一遍，再把整套答案抄进上面的模板。需要回炉的地方，随时回到 旗舰项目 重走对应的那一步。建立框架的边界，都写在 /disclaimer/ 里。

这份一页纸，往后很多年都会是你的定盘星。