计发基数由各省每年公布，用的是退休当年那一版，工具不预置也无法替你推断， 请照你要比较的两个参保地人社部门公布的数字填。缴费指数是「本人缴费工资 ÷ 当地社平工资」的历年平均， 换地方工作、工资水平变了，指数也会跟着变，所以 A、B 两栏分开填。计发月数由工具按国发〔2005〕38 号附表自动取值。
两个方案的差额全部来自基础养老金：A 是 ¥1,800.00，B 是 ¥2,400.00； 个人账户养老金 A 是 ¥1,438.85、B 是 ¥1,438.85，两边完全一样——账户里的钱是你自己的，跟在哪儿退休无关。
公式是 基础养老金 = 计发基数 × (1 + 缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。 计发基数在公式里是一次方，所以基数差 ¥2,000.00、缴费 30 年， 月养老金就稳定地差 ¥600.00， 一年 ¥7,200.00，二十年 ¥144,000.00——还没算历年调整带来的放大。 缴费年限越长，这个差额被拉得越开，这也是为什么临近退休才关心「在哪儿退」往往已经晚了。
不同计发基数下的月养老金对照
| 计发基数(元/月) | 基础养老金(元/月) | 个人账户养老金(元/月) | 月养老金合计(元) | 较方案A差额(元/月) |
|---|---|---|---|---|
| 3,000.00 | 900.00 | 1,438.85 | 2,338.85 | -900.00 |
| 4,000.00 | 1,200.00 | 1,438.85 | 2,638.85 | -600.00 |
| 5,000.00 | 1,500.00 | 1,438.85 | 2,938.85 | -300.00 |
| 6,000.00 | 1,800.00 | 1,438.85 | 3,238.85 | +0.00 |
| 7,000.00 | 2,100.00 | 1,438.85 | 3,538.85 | +300.00 |
| 8,000.00 | 2,400.00 | 1,438.85 | 3,838.85 | +600.00 |
| 9,000.00 | 2,700.00 | 1,438.85 | 4,138.85 | +900.00 |
表格只改计发基数这一项，缴费指数按方案 A 的 1、缴费年限 30 年、个人账户余额 ¥200,000.00、 退休年龄 60 岁都保持不变。每往上一档，合计养老金就抬高一个固定的数——这就是线性关系的样子。
工具算的是企业职工基本养老保险的标准公式结果，计发月数取自国发〔2005〕38 号附表（60 岁对应 139 个月）。 过渡性养老金（有视同缴费年限的人可能涉及）、各地的补贴与调整机制都不在这个口径内。 更要紧的是：养老保险关系在哪儿归集、待遇领取地怎么确定，有专门的规则，不是「想在哪退就在哪退」， 跨省流动的人务必先向参保地社保经办机构确认待遇领取地。计发基数由各省每年公布，实际待遇以社保经办机构核定为准， 本工具仅供测算参考。
怎么用
5 步- 填方案 A 的计发基数与缴费指数：计发基数照该地人社部门公布的数字填，用退休当年那一版。缴费指数是「本人缴费工资 ÷ 当地社平工资」的历年平均，社保 App 上能查到。
- 填方案 B 的计发基数与缴费指数：换个地方工作，工资水平通常也会变，指数会跟着变，所以两栏分开填，别直接照抄 A 的指数。
- 填缴费年限与个人账户余额：这两项跟在哪儿退休无关，两个方案共用。年限含视同缴费年限，账户余额填退休时的预计数。
- 填退休年龄：计发月数由工具按国发〔2005〕38 号附表自动取值，不用你填。60 岁对应 139 个月。
- 看差额与对照表：结果给出两个方案的月养老金、每月差额和 20 年累计差额；下方对照表把计发基数上下各拉三档，让你看清这是一条直线。
这东西在算什么
养老金的计发公式全国统一，但公式里有一个数由各省每年自己公布， 就是「计发基数」，各地差得不小。 这个工具把两个参保地的计发基数和你在两地各自的缴费指数摆在一起， 算出月养老金差多少、一年差多少、二十年累计差多少。
核心公式只有一行： 基础养老金 = 计发基数 × (1 + 本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。 注意计发基数在里面是一次方，也就是说这是一条直线： 基数抬高一档，基础养老金就跟着抬高一个固定的数，不打折也不加速。 工具下方那张对照表把基数上下各拉三档，画出来的就是这条直线。
参数怎么填
计发基数由各省每年公布，用的是退休当年那一版， 工具不预置也无法替你推断，请照你要比较的两地人社部门公布的数字填。 这是整个计算里最要紧的一个输入，填的时候确认一下年份和口径， 有些地方公布的是「养老金计发基数」，有些沿用「上年度在岗职工月平均工资」的说法， 别拿错年份的数字。
缴费指数 A、B 两栏要分开填，这是很多人会偷懒的地方。 指数是「本人缴费工资 ÷ 当地社平工资」的历年平均， 换个地方工作，工资和当地社平通常一起变，指数自然跟着变。 两栏都照抄同一个数，等于假设你换了地方工资一分不变， 算出来的差额会偏乐观。 缴费年限、个人账户余额、退休年龄这三项跟退休地无关，两个方案共用一套。
指数和账户余额去哪儿查？ 多数地方的社保 App 或参保地社保网站上能看到历年缴费基数和个人账户明细， 指数可以自己按「历年缴费工资 ÷ 当年社平」求平均粗略估一个。 账户余额那一栏要填的是退休时的预计数， 不是现在的余额，还没退休的人得往后推一推： 按当前每月记入额乘上剩余月数加上去，再算上记账利息，估个量级就够用。 这两个数填得糙一点不影响结论，因为它们对两个方案的影响是完全一样的。
常见误区
第一个误区：低估地区差异的量级。 用一组示例数字：缴费指数 1、缴费 30 年、个人账户 20 万元、60 岁退休。 计发基数 6000 元时，基础养老金 1800.00 元、个人账户 1438.85 元、合计 3238.85 元； 计发基数 8000 元时，基础养老金 2400.00 元、合计 3838.85 元。 每月差 600.00 元，一年 7200.00 元，二十年累计 144000.00 元。 而且这还没算历年待遇调整——调整通常按比例进行，基数高的一方每次也涨得更多。
第二个误区：以为差额是固定的。 差额和缴费年限成正比。 同样是计发基数差 2000 元，缴费 15 年只差 300.00 元， 缴费 25 年差 500.00 元，缴费 30 年差 600.00 元，缴费 40 年差 800.00 元。 年限每多 5 年，差额就多 100.00 元。 这条规律的现实含义是：临近退休才开始关心「在哪儿退」， 能腾挪的空间已经很小了，因为决定差额大小的年限早就攒完了。
第三个误区：只盯着计发基数，忘了缴费指数会反向变化。 计发基数较高的地区，社平工资通常也高， 你的缴费指数（本人工资 ÷ 当地社平）会相应变低，两个因素部分抵消。 算一遍就清楚：同样月薪 6000 元， 在社平 6000 元的地方指数是 1，合计养老金 3238.85 元； 在社平 8000 元的地方指数变成 0.75，合计 3538.85 元。 还是高，但高的幅度从 600.00 元缩到了 300.00 元，正好打了对折。 所以真正的问题不是「去基数高的地方」，而是「去了之后工资能不能跟着涨上去」。
第四个误区：以为退休地可以随便挑。 待遇领取地怎么确定有专门的规定，不是「想在哪退就在哪退」。 养老保险关系在哪儿归集、跨省流动后按什么规则认定领取地， 这些都要向参保地社保经办机构确认。 工具能告诉你不同计发基数下差多少， 但它没法替你判断你是否符合在某地领取待遇的条件——那是政策问题，不是算术问题。
边界与假设
工具算的是企业职工基本养老保险的标准公式结果， 计发月数取自国发〔2005〕38 号附件的全国统一表格，60 岁对应 139 个月，工具自动取值。 不在口径内的有几块：有视同缴费年限的人可能涉及的过渡性养老金、 各地的补贴和历年待遇调整机制、以及退休当年究竟适用哪一版计发基数。 对照表里只改计发基数一项，其余参数按你填的值保持不变， 是为了把那条线性关系单独拎出来看清楚，现实中换地方往往几个变量一起动。 表里的档位是按方案 A 的基数上下各拉三档生成的，如果你要比的两地差得更远， 直接看上面两张结果卡的差额就行，不必迁就表格的档位。
所以这个工具的正确用法，是拿它看「差多少、差在哪、什么放大了差距」， 而不是拿它预测自己将来每月到手的确切金额。 真要做退休地的决定，除了这笔账，还有医保待遇、就医便利、 家人在哪儿、生活成本高低这些同样重要的事，它们都不在这个页面里。 实际待遇以社保经办机构核定为准。
风险提示：本工具仅为测算演示，不构成任何投资或退休安排建议。计发基数由各省每年公布，待遇领取地的认定与实际待遇以社保经办机构核定为准。
常见问题
6 条为什么在不同地方退休，养老金会差这么多？
计发基数差 2000 元，一辈子下来差多少？
那是不是应该去计发基数高的地方退休？
缴费指数会怎么变？
个人账户那部分会受退休地影响吗？
这个工具算出来的数字准吗？
本工具仅为测算演示，不构成投资建议。计算结果受输入假设影响，实际情况请以官方规定与金融机构公布为准。