四个利率栏都没有预置行情。挂牌利率各家银行不同、也会调整，默认值只是占位数字， 请照你这家银行的利率表填。折扣率通行是六折，个别银行的档次划分也可能不一样，以柜台或手机银行的产品说明为准。
当前存期下的三方对比
| 方案 | 适用年利率(%) | 到手利息(元) | 折合年化(%) | 取用限制 |
|---|---|---|---|---|
| 定活两便 | 0.9 | 500.00 | 0.90 | 随时可取，取多少算多少，不用提前约定期限 |
| 全程放活期 | 0.2 | 111.11 | 0.20 | 随时可取，利率最低 |
| 存一年期整存整取 | 0.2 | 111.11 | 0.20 | 未到期就支取，整笔按活期利率重算，定期利率白约定 |
不同存期下三个方案各拿多少
| 存期(天) | 适用年利率(%) | 定活两便(元) | 全程活期(元) | 一年期整存整取(元) |
|---|---|---|---|---|
| 30 | 0.2 | 16.67 | 16.67 | 16.67 |
| 60 | 0.2 | 33.33 | 33.33 | 33.33 |
| 89 | 0.2 | 49.44 | 49.44 | 49.44 |
| 90 | 0.78 | 195.00 | 50.00 | 50.00 |
| 120 | 0.78 | 260.00 | 66.67 | 66.67 |
| 179 | 0.78 | 387.83 | 99.44 | 99.44 |
| 180 | 0.9 | 450.00 | 100.00 | 100.00 |
| 270 | 0.9 | 675.00 | 150.00 | 150.00 |
| 360 | 0.9 | 900.00 | 200.00 | 1,500.00 |
| 540 | 0.9 | 1,350.00 | 300.00 | 1,600.00 |
表里 89 天和 90 天、179 天和 180 天故意挨在一起放，就是想让你看见跨档那一天的跳变。 差一天可能就是差一整档利率，这是定活两便最值得记住的一件事。
工具按定活两便的通行口径测算：不足 3 个月按活期，3 个月起按对应档次的整存整取挂牌利率乘折扣率， 日利率取年利率除以 360，利息按实际天数线性累计，结果四舍五入到分。 档次划分与折扣率各行的产品说明可能有出入，起存金额、部分支取规则也不在这个口径内。 实际到账以银行结息为准，本工具仅供测算参考。
怎么用
5 步- 填存入金额与存放天数：金额按实际存入的那一笔填，天数从存入日算到支取日。存期说不准的话，先按最可能的那个天数试，再改几次看差别。
- 填折扣率：通行是六折，也就是填 60。个别银行的产品说明可能不一样，以柜台或手机银行上写的为准。
- 填三档挂牌利率：活期、半年期整存整取、一年期整存整取三栏，照你这家银行的利率表填。工具不预置任何行情，默认值只是占位数字。
- 看适用档次与利息：结果会告诉你当前存期落在哪一档、适用年利率是多少、比一直放活期多拿多少钱。
- 看三方对比与跨档表：下方两张表，一张是当前存期下三个方案的横向对比，一张是不同存期下的利息变化，89 天和 90 天故意挨着放，跨档跳变一眼就能看见。
这东西在算什么
定活两便是给「不知道这笔钱什么时候要用」的人准备的存款品种。 存的时候不约定期限，随时可以取，取的时候银行回头看你实际存了多久， 按对应档次的整存整取利率打个折给你计息，通行是六折。 这个工具做的事很简单：按你填的存期挑出适用档次，算出利息， 再把「全程放活期」和「存一年期整存整取」摆在旁边，三个方案一起看。
为什么非要三方一起看？因为单看一个数字得不出结论。 定活两便的利率一定低于同期整存整取，也一定高于活期， 它的价值全部落在「不用提前决定存多久」这件事上， 而这件事值不值钱，取决于你和另外两个方案分别差多少。 差额算出来，选择就不再是感觉问题了。
什么样的钱适合往这里放？典型的有三类：装修款已经备好但施工排期没定， 年终奖到账了但明年的用途还在权衡，卖房或收账回来的一笔钱等着下一步安排。 这几类钱的共同点是金额不小、用款时点浮动，锁进定期怕临时要用， 放着不管又觉得白白浪费。定活两便就是冲这个空档来的。 反过来，钱的去向已经明确、时间也确定的，就没必要绕这一圈。
参数怎么填
六个输入里最需要留神的是三档挂牌利率。 工具没有预置任何行情，默认值只是占位数字， 请打开手机银行照着这家银行的利率表填活期、半年期、一年期三栏。 不同银行的挂牌利率差别不小，填错一档，比出来的结论也跟着错。 折扣率那一栏通行是六折，也就是填 60，但个别银行的产品说明写的不一样，以你看到的为准。
存放天数按实际存入日到支取日填。 如果你压根说不准会存多久，正确用法不是纠结填哪个数， 而是把几个可能的天数各试一遍，看差额有多大。 下面那张「不同存期下三个方案各拿多少」的表就是干这个用的， 它把 30 天到 540 天的结果一次性铺开，你能直接看出自己大概落在哪个区间。
常见误区
第一个误区：一听「打六折」就放弃。 六折确实是打了折，但打折的对象是定期利率，不是你的实际选择。 拿一组示例数字走一遍：10 万元存 200 天，一年期挂牌 1.5%，六折后 0.9%，利息 500.00 元； 同样这笔钱一直躺活期，按 0.2% 算只有 111.11 元。 多出来的 388.89 元，是活期的 4.5 倍。 而「存满一年整存整取拿 1500.00 元」这个参照物，前提是你真能放满一年不动—— 如果做不到，中途支取整笔按活期重算，你拿到的是 111.11 元，不是 1500.00 元。
第二个误区：以为存得越久档次越高。 定活两便有天花板。满一年以上不论存多久，一律按一年期利率打折，不会再往上跳。 同样是 10 万元，存 540 天的利息是 1350.00 元， 而「存满一年整存整取拿 1500.00 元、剩下 180 天放活期再拿 100.00 元」合计 1600.00 元， 定活两便反而少了 250.00 元。 也就是说，一旦你确定这笔钱一年内不会动，就该老老实实去存定期， 定活两便的价值随着确定性上升而下降。
第三个误区：忽略跨档那一天。 档位是硬跳变，不是平滑过渡。 还是那组示例数字：存 89 天按活期算是 49.44 元，存 90 天进入半年档 0.78%，直接变成 195.00 元， 一天之差多了 145.56 元；存 179 天是 387.83 元，存 180 天进入一年档 0.9%，跳到 450.00 元。 如果你的用钱时点本来就在档位附近晃，多等一两天的回报率高得不成比例。 这是这个工具最实用的一个用法：不是告诉你能拿多少，而是提醒你哪天取最亏。
第四个误区：不足 3 个月也以为有折扣价。 存期不满 3 个月的，整笔按活期利率计息，和直接放活期没有任何区别。 10 万元存 30 天就是 16.67 元，跟定活两便这个名字给你的期待相差甚远。 所以如果你的钱大概率一个月内就要动，选定活两便并不会带来任何好处， 这种钱更适合放通知存款或者干脆留在活期里，省得多开一个账户。
边界与假设
工具按定活两便的通行口径测算：不足 3 个月按活期， 3 个月起按对应档次的整存整取挂牌利率乘折扣率， 日利率取年利率除以 360，利息按实际天数线性累计，结果四舍五入到分。 「存一年期整存整取」那一行，未到期支取按整笔重算活期利息处理， 这是多数银行的做法，个别银行对部分支取有别的安排。 档次划分与折扣率各行的产品说明可能有出入，起存金额、部分支取后的起息日重算、 自动转存等细节都不在这个口径内。 三档利率和折扣率全部交给你填，是因为挂牌利率会调整、各行也不一致， 任何写死在页面上的数字迟早会过时。
还有两件工具算不出来、但你得自己确认的事。 一是起存金额，部分银行对定活两便设了门槛，金额不够就开不了这个户； 二是能不能在手机银行直接办，有的银行只在柜台受理， 这决定了你临时要用钱的时候能不能马上取出来。 流动性是这个品种的全部卖点，如果取用还要跑网点，那它相对活期的优势就得打个折扣， 这一点在动手之前问清楚，比事后算利息重要得多。
风险提示：本工具仅为测算演示，不构成任何存款、理财或投资建议。挂牌利率、档次划分与结息规则以银行公告为准。
常见问题
6 条定活两便的利息到底怎么算？
打六折是不是很亏？
存期分档具体怎么划？
差一天真的差很多吗？
定活两便和通知存款怎么选？
存进去之后能不能只取一部分？
本工具仅为测算演示，不构成投资建议。计算结果受输入假设影响，实际情况请以官方规定与金融机构公布为准。