怎么用

填入剩余本金、年利率、剩余期限和还款方式，工具会算出每月月供（或等额本金的首末月还款）、 总利息，以及逐年剩余本金与当年利息的还款计划表。

再填入计划用于提前还款的资金、若拿去投资的预期年化和对比年限，下方会分别显示： 提前还贷能省下的总利息（这是确定会发生的），以及同等资金拿去投资在乐观/中性/悲观三档假设下的预期收益 （这是不确定的数学演示，不代表未来一定能达到）。

风险提示：省息与投资收益性质不同，不能简单比大小；以上测算基于你输入的假设参数，不代表真实收益或亏损， 不构成投资建议，不承诺任何投资收益。是否提前还贷，需结合自身现金流与风险承受能力审慎决策。

常见问题

提前还贷到底划不划算？

"划算"取决于你拿什么去比。提前还贷能省下的利息是确定会发生的——只要你的贷款利率是固定的，省下多少利息在还款那一刻就能精确算出来，不受市场影响。但如果你是拿一笔本可以用来投资的钱去提前还贷，就要看你放弃的投资机会成本有多大：如果贷款利率明显高于你能稳定拿到的投资回报，提前还贷通常更划算；如果贷款利率不高、你又有稳定跑赢它的投资渠道，把钱留着投资可能更合适。这里没有放之四海皆准的答案，得把两边的数字摆出来比。

提前还贷还是拿去投资，到底该怎么选？

关键在于认清一个不对称：提前还贷省的利息是确定的，投资能拿到多少收益是不确定的。工具里把这两边分开算——省息按你的贷款利率精确算出一个数，投资收益按乐观/中性/悲观三档假设给出一个区间而不是单一数字。如果你的风险承受能力低、更看重确定性，省息这个"稳赚"的选项通常更有吸引力；如果你能接受投资端的波动、且长期看好自己的收益渠道，才值得权衡把钱留下来。这是一道价值观和风险偏好题，不是纯数学题。

等额本息提前还款能省多少利息？

等额本息的还款结构决定了：越早提前还款，省的利息越多，因为前期月供里利息占比本来就高，本金部分很小。同样一笔提前还款金额，放在第2年还和放在第15年还，省下的总利息可能差出好几倍。把你的剩余本金、利率、剩余期限和打算提前还的金额填进工具，会直接算出这次提前还款能省下的总利息，不用自己拿计算器一年一年推。

等额本息和等额本金，提前还款哪个更划算？

两种还款方式本身的总利息就不一样——等额本金因为本金摊还得更快，同样的本金和期限下总利息通常比等额本息低,但前期月供压力更大。提前还款对两者都有效，但因为等额本金前期已经在加速还本金，提前还款带来的"边际省息效果"相对等额本息会小一些。具体差多少，把两种方式各自的参数填进工具对比一下最直接，别凭感觉猜。

提前还款是不是越早越多越好？

省息效果确实是越早还、还得越多，省的利息越多，但这不代表你应该把手头所有闲钱都拿去提前还贷。要考虑几件事：一是有些银行对提前还款收违约金或有次数限制，先问清楚；二是提前还贷会占用你的流动资金，万一遇到失业、大额支出等意外，手里没有缓冲资金会很被动；三是如果你有其他利率更高的债务（比如信用卡分期），通常应该优先还那个。提前还贷值得做，但不建议为了"多省点利息"把应急资金掏空。

延伸阅读

想把"确定的省息"和"不确定的投资收益"这道权衡题拆得更细，可以读一读 《提前还贷还是拿去投资？这样算就清楚了》。